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Quando parliamo di longevità pensiamo innanzitutto alla salute: prevenzione, alimentazione, movimento, ricerca scientifica, qualità dell’ambiente. Esiste però un’altra dimensione, meno immediata ma sempre più importante:
la sostenibilità economica di una vita che può durare molto più a lungo rispetto al passato.
Non è soltanto una questione previdenziale. L’aumento dell’aspettativa di vita modifica l’orizzonte sul quale vengono prese molte delle decisioni economiche individuali: quanto risparmiare, per quanto tempo investire, quando smettere di lavorare, come proteggersi dagli imprevisti e come utilizzare nel tempo il patrimonio costruito durante la propria vita.
È qui che longevità e finanza cominciano a incontrarsi.
I numeri aiutano a comprendere il cambiamento. Secondo l’OECD, per un uomo di 65 anni l’aspettativa di vita residua media nei Paesi membri è destinata a passare da 18,5 a 22,7 anni nei prossimi decenni. Parallelamente, anche le età pensionabili previste dalle legislazioni stanno aumentando.
Significa che la pianificazione economica non può più concentrarsi soltanto sull’obiettivo di accumulare risorse fino alla pensione. Occorre chiedersi come quelle risorse potranno accompagnare una fase della vita potenzialmente molto lunga.
Il World Economic Forum individua proprio questo passaggio tra le grandi trasformazioni della cosiddetta longevity economy: dall’accumulazione del risparmio alla gestione delle risorse durante una vita più lunga, insieme alla necessità di ripensare sistemi pensionistici, lavoro, assistenza e benessere finanziario.
Prestare attenzione alla materia prima significa quindi andare oltre il semplice valore nutrizionale e recuperare una relazione più consapevole con ciò che mangiamo.
Per molto tempo abbiamo immaginato l’esistenza attraverso una successione abbastanza prevedibile: formazione, lavoro, pensione.
La maggiore longevità sta rendendo questo modello meno lineare.
Carriere diverse nell’arco della stessa vita, periodi dedicati alla formazione, pause professionali, responsabilità di cura verso familiari, nuove attività intraprese in età più avanzata possono modificare sia i flussi di reddito sia la capacità di risparmio.
Per questo sta emergendo un approccio alla pianificazione finanziaria legato alle diverse fasi della vita, più adattabile rispetto a un modello costruito intorno a poche tappe prestabilite.
La domanda cambia: non soltanto “quanto servirà per la pensione?”, ma “come possiamo costruire una solidità finanziaria capace di accompagnare una vita più lunga e meno prevedibile?”
Una maggiore longevità porta con sé una variabile fondamentale: il tempo.
Un orizzonte temporale più lungo può modificare il modo in cui vengono valutati obiettivi, rischio, rendimento, inflazione e necessità di liquidità. Ma soprattutto rende ancora più importante distinguere le diverse esigenze che possono presentarsi durante la vita.
L’OECD sottolinea, ad esempio, come nella fase pensionistica debbano essere considerate contemporaneamente esigenze essenziali, spese impreviste e consumi discrezionali, confrontandosi con rischi differenti: longevità, inflazione, andamento degli investimenti e liquidità.
Non esiste quindi una formula universale per “investire per vivere più a lungo”. Esiste piuttosto la necessità di costruire strategie coerenti con età, patrimonio, reddito, esigenze personali e propensione al rischio, con una pianificazione capace di essere aggiornata nel corso del tempo.
La finanza ha persino un’espressione specifica per descrivere uno degli effetti economici dell’allungamento della vita: longevity risk.
Per un individuo significa, in termini semplici, il rischio che le proprie risorse non siano sufficienti per tutta la durata della vita. Per fondi pensione e assicurazioni il concetto assume dimensioni differenti, perché vivere più a lungo del previsto significa dover corrispondere prestazioni per periodi superiori alle stime originarie.
La risposta non consiste necessariamente nell’accumulare sempre di più, ma nel pianificare meglio e prima, mantenendo una prospettiva sufficientemente flessibile da adattarsi ai cambiamenti della vita.
La cultura della longevità introduce quindi una riflessione interessante: alla lifespan, la durata della vita, e alla healthspan, gli anni vissuti in buona salute, possiamo affiancare idealmente una terza dimensione, quella della resilienza finanziaria lungo tutto l’arco della vita.
Salute e solidità economica, del resto, non sono mondi completamente separati. Il World Economic Forum inserisce proprio la resilienza finanziaria tra i principi fondamentali della longevity economy, insieme alla salute, al lavoro, alla formazione continua e alla possibilità di mantenere uno scopo nelle diverse fasi dell’esistenza.
Prepararsi a vivere più a lungo significa allora ripensare non soltanto come vogliamo invecchiare, ma anche come vogliamo costruire e utilizzare nel tempo le risorse che possono sostenere quella vita.
È una nuova frontiera della cultura della longevità: quella in cui benessere fisico, qualità della vita e consapevolezza finanziaria diventano parti dello stesso progetto di futuro.
I’m sharing exactly what’s going on with the basement design project
right now and what’s happening next.
